Banca îți poate bloca oricând contul dacă nu răspunzi la acest mesaj

Procedura e legală și face parte din regulile împotriva spălării banilor. Un caz relatat de Economica.net arată însă dezechilibrul: clientul a avut cinci zile să răspundă, iar banca a răspuns la întrebările lui abia după 36 de zile.

Un e-mail de la bancă prin care ți se cer explicații despre câteva plăți poate părea o formalitate. Dacă nu răspunzi la timp, consecințele pot fi însă serioase. Băncile din România pot cere clienților, în anumite situații, explicații și documente despre tranzacțiile din cont, iar procedura este prevăzută de lege și de contractul semnat la deschiderea contului.

Ce prevede legea

Obligația vine din Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului. Potrivit acesteia, băncile trebuie să aplice măsurile de cunoaștere a clientelei, cunoscute și sub numele de KYC (Know Your Customer), nu doar clienților noi, ci și celor existenți, în funcție de risc, arată textul legii publicat de Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor.

Concret, băncile trebuie să monitorizeze tranzacțiile și să detecteze operațiunile neobișnuite sau suspecte, pentru a îndeplini obligațiile legale, explică Banca Transilvania într-o notă de informare pentru clienți. Datele colectate în acest scop sunt păstrate cel puțin cinci ani de la încetarea relației cu clientul.

Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 2/2019 interzice băncilor să inițieze, să continue sau să efectueze tranzacții ori relații de afaceri dacă nu pot aplica măsurile de cunoaștere a clientelei, potrivit unei analize a casei de avocatură Filip & Company publicate de Profit.ro. De aceea, un client care nu răspunde poate ajunge cu plățile refuzate sau cu contul blocat.

Verificările nu înseamnă că un client e suspectat de o infracțiune. Ele fac parte din obligațiile legale ale băncii de a-și cunoaște clienții.

Cinci zile pentru client, 36 pentru bancă

Un caz relatat de Economica.net arată cât de complicată poate deveni situația. O bancă i-a cerut unui client explicații despre mai multe tranzacții, unele de câteva sute de euro, cu un termen de răspuns de cinci zile. Mesajul preciza că, dacă informațiile nu ajung la timp, banca poate refuza tranzacțiile, poate bloca contul sau poate închide relația cu el.

Clientul nu a înțeles exact ce i se cere, așa că a cerut lămuriri. La serviciul de relații cu clienții i s-a spus că procedura e legală și că explicațiile le poate primi de la o agenție sau de la departamentul care trimisese solicitarea. La agenție, a aflat că departamentul îi va răspunde în 30 de zile.

Clientul a trimis până la urmă informațiile, dar nu a primit confirmarea că documentele sunt suficiente. După alte 20 de zile, a cerut din nou un răspuns, apoi a urgentat solicitarea. Răspunsul a venit după 36 de zile. Banca i-a explicat că cererea face parte din actualizarea datelor despre clienți și din verificarea siguranței și conformității tranzacțiilor, invocând condițiile generale de afaceri. În total, după aproximativ o lună și jumătate, banca a anunțat că etapa poate fi considerată încheiată.

Ce poți face dacă primești un astfel de mesaj

• Verifică întâi că mesajul vine chiar de la bancă. Escrocii trimit des mesaje false în numele băncilor. Nu da click pe linkuri din e-mailuri sau SMS-uri și nu trimite date de card. Intră direct în aplicația băncii sau sună la numărul de pe card.
• Nu ignora mesajul și notează termenul. Dacă nu răspunzi la timp, banca poate restricționa accesul la cont.
• Dacă nu înțelegi ce documente îți trebuie, cere lămuriri în scris și păstrează dovada că ai făcut-o înainte de expirarea termenului.
• Trimite ce poți în termen, chiar dacă unele documente lipsesc, și menționează că ai cerut clarificări.
• Păstrează toată corespondența, inclusiv numerele de înregistrare ale solicitărilor.

Dacă nu ajungi la o înțelegere cu banca, poți face o reclamație la Banca Națională a României sau poți apela la Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB), care mediază gratuit disputele dintre clienți și bănci.